Mục tiêu quan trọng nhất mà Techcombank hướng đến trong những năm tới không phải là các chỉ số tài chính, mà là việc phục vụ được nhiều nhất và mở rộng số lượng khách hàng thân thiết sử dụng Techcombank là ngân hàng giao dịch chính. “Muốn thành công dài hạn và phát triển bền vững, điều Techcombank luôn chú trọng là lấy khách hàng làm trọng tâm.”

Gần 3 thập kỷ có mặt trên thị trường, từ một ngân hàng với vốn điều lệ chỉ 20 tỷ đồng vào năm 1993, đến nay, Techcombank đã là một trong những ngân hàng tư nhân lớn nhất và hoạt động hiệu quả nhất hệ thống ngân hàng Việt Nam. Nhà băng này đặt mục tiêu tới năm 2025 vốn hóa thị trường sẽ đạt 20 tỷ USD, lợi nhuận 2 tỷ USD, nhưng quan trọng hơn là tạo dựng được nhiều giá trị và trở thành động lực tích cực thay đổi đời sống tài chính của doanh nghiệp, cũng như người dân Việt Nam.

Với CEO của Techcombank, những doanh nghiệp tên tuổi trên thế giới như Apple, Amazon hay Spotify chỉ thành công khi lấy khách hàng làm trọng tâm. Họ luôn nỗ lực mang lại trải nghiệm đơn giản nhất, và tiện lợi nhất đến cho khách hàng thông qua ứng dụng công nghệ mới. “Ví dụ, mỗi cuộc họp quan trọng của ban lãnh đạo ở Amazon đều có một chiếc ghế đặt ở giữa được gắn tên “Khách hàng” để nhắc nhở về “trọng tâm” thảo luận. Bất kể người trình bày, thay thuyết trình có nhìn hướng nào thì “chiếc ghế khách hàng” vẫn trong luồng mắt trung tâm của họ”, vị CEO người Đức chia sẻ.

Điều này được thực hiện tương tự tại Techcombank. Theo CEO Jens Lottner, mỗi khi ngân hàng cho ra mắt một ứng dụng, hoặc sản phẩm mới, đội dự án được yêu cầu phải mời trực tiếp khách hàng đến sử dụng thử nghiệm, và cho ý kiến. Đội ngũ thiết kế phải ngồi cùng với khách hàng nhiều lần, để xem họ có hài lòng với tính năng mới không, việc sử dụng có dễ dàng hay không. Từ đó, họ phải đưa ra những điều chỉnh thiết kế phù hợp, thậm chí cấu trúc lại cả hành trình khách hàng. “Chiếc ghế khách hàng” ở Techcombank không còn là một chỗ ngồi trống, mà có gương mặt, cá tính và tiếng nói quyền lực trong mọi quyết định của chúng tôi”, vị CEO Techcombank nói.

Chúng tôi muốn “chiếc ghế khách hàng” luôn phải nằm trong mọi suy nghĩ của mỗi cán bộ nhân viên, hay nói cách khác phải “ám ảnh” họ và hiện diện trong mọi việc họ làm. Cùng với đó, mọi bộ phận trên toàn hàng đều được yêu cầu phải áp dụng đo lường chỉ số mức độ hài lòng và sự sẵn sàng giới thiệu dịch vụ của khách hàng (NPS), và đưa vào hoạt động văn hóa tổ chức của toàn ngân hàng.

Một trong những nhiệm vụ quan trọng mà Techcombank đang thực hiện đó là xây dựng giao diện trên nền tảng số thông minh, để mang đến trải nghiệm tiện lợi và đơn giản nhất có thể đối với các khách hàng. Mô tả một cách đơn giản nhất, Techcombank mong muốn mang đến các tính năng và ứng dụng ngân hàng đơn giản, tiện ích và thú vị như “tải một bài hát trên Spotify”.

“Spotify có thể đưa ra lời gợi ý về bài hát theo đúng gu âm nhạc của người dùng chỉ trong vòng vài tích tắc. Hay Amazon cũng có thể gợi ý về các sản phẩm, nhà cung cấp cho người dùng dựa trên thói quen mua hàng, hoặc thói quen tìm kiếm của khách hàng. Câu hỏi đặt ra ở đây là làm thế nào để Techcombank có thể làm những điều tương tự, và chúng tôi cần làm gì khi khách hàng thay đổi hành vi tiêu dùng và kỳ vọng về sản phẩm, dịch vụ?“, ông lý giải.

Ví dụ điển hình là các tính năng trên ứng dụng ngân hàng điện tử Techcombank Mobile, mới ra mắt đầu năm 2022, được xây dựng dựa trên ý kiến đóng góp từ 4.000 khách hàng của Techcombank. Hiện tại cứ 2 tuần/lần, Techcombank liên tục cập nhật thêm những tính năng mới trên ứng dụng Techcombank Mobile dành cho khách hàng cá nhân. Tổ dự án cũng được yêu cầu kiểm thử liên tục với sản phẩm để giảm thiểu cao nhất rủi ro gian lận, hay mạo danh. Song ông Jens cho rằng điều đó chưa đủ.

“Chúng tôi phải xác định xem những năng lực, hay tính năng nào có thể cho ra mắt trên nền tảng ứng dụng mới để cải thiện giao diện và giúp khách hàng giao dịch thuận tiện. Tiếp đó, chúng tôi cần lắng nghe từ phía khách hàng thông qua các kênh tương tác, xem họ đánh giá ra sao, có nhu cầu như thế nào khi sử dụng ứng dụng. Từ đó, ngân hàng sẽ tiếp tục có những thay đổi phù hợp nhằm đảm bảo trải nghiệm khách hàng xuyên suốt nhất có thể” – ông Jens Lottner nói.

Theo CEO Jens Lottner, mục tiêu xuyên suốt của Techcombank là nâng tầm giá trị và mang lại ý nghĩa nhiều hơn cho đời sống tài chính của người dân và doanh nghiệp Việt Nam. Để hiện thực mục tiêu ấy, ngân hàng hướng tới mở rộng thị phần khách hàng và tiếp cận nhiều khách hàng nhiều hơn. Trên hành trình đó, công nghệ và dữ liệu số hóa sẽ đóng vai trò quan trọng. “Rõ ràng khi số lượng và dữ liệu khách hàng tăng lên, thì mức độ hoạt động hay lưu lượng hoạt động trên các ứng dụng số hóa của chúng tôi cũng phải tăng tốc phù hợp” – ông nói.

Vị CEO này chia sẻ, với số lượng khách hàng hiện hơn 10 triệu người, và tăng trưởng khoảng hơn một triệu người mỗi năm, áp lực về chuyển đổi cách thức vận hành cũng tỷ lệ thuận, nhằm đảm bảo trải nghiệm khách hàng trên nền tảng số, cũng như tại các chi nhánh. Muốn làm được điều đó, đòi hỏi ngân hàng phải đẩy mạnh hơn nữa năng lực phân tích dữ liệu và am hiểu khách hàng tốt hơn. Đó là mục tiêu của Techcombank trong nhiều năm tới chứ không phải chỉ là trong hành trình 5 năm hiện tại.

CASA của Techcombank đã vượt mức 50% vào cuối năm 2021, là ngân hàng dẫn đầu thị trường, cũng là hiện tượng đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam cho đến thời điểm này có CASA chiếm hơn một nửa tổng huy động tiền gửi. Cuối tháng 9/2022, CASA tại Techcombank giảm nhẹ cuống 46.5%, song vẫn giữ vững vị thế đứng đầu.

“Chúng tôi am hiểu khách hàng và nhận diện được nguyên nhân khiến cho CASA giảm nhẹ do nhu cầu đầu tư cũng như dòng tiền của các nhóm khách hàng thay đổi, bên cạnh tác động của room tín dụng hạn chế khiến khách hàng phải rút tiền. Từ đây, ngân hàng đã có các giải pháp để thúc đẩy chỉ số này tăng trở lại, như đầu tư nhiều hơn về nền tảng công nghệ để hỗ trợ khách hàng quản lý gia sản tốt hơn, qua đó thu hút thêm nguồn CASA. Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn trong tổng nguồn vốn huy động có thể giảm ở thời điểm này, nhưng khi thị trường ổn định hơn thì tình hình sẽ khả quan hơn và Techcombank tự tin giữ vị trí số 1 về CASA trên thị trường” – ông Jens nói.

Theo CEO Techcombank, đạt được CASA cao đồng nghĩa với việc Techcombank sẽ trở thành một trong những ngân hàng giao dịch chính của khách hàng ở hầu khắp các vùng miền tại Việt Nam. Thêm vào đó, CASA cao còn giúp ngân hàng có nguồn vốn rẻ dồi dào, giúp thuận tiện hơn cho đầu tư. Song quan trọng hơn tất cả, Techcombank muốn hướng đến mục tiêu trở thành ngân hàng đóng góp nhiều giá trị nhất cho đời sống tài chính của các doanh nghiệp, cũng như người dân Việt Nam.

Techcombank sẽ tiếp tục đầu tư mạnh mẽ hơn cho nền tảng công nghệ và dữ liệu, bởi khi hướng tới các chỉ số tài chính như trên, ngân hàng sẽ phải chuyển đổi mô hình kinh doanh nhanh hơn để có thể áp dụng mô hình hoạt động mới, dựa trên am hiểu và dự đoán tốt nhất và đúng nhất nhu cầu khách hàng.

Tổng Giám đốc Techcombank cho biết, ngân hàng hiện đã thực hiện 20% trong tổng số 500 triệu USD kế hoạch đầu tư cho giai đoạn 5 năm 2021 – 2025. Sắp tới, ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư mạnh hơn, trong đó chú trọng tới phát triển cơ sở dữ liệu và trải nghiệm khách hàng. “Chúng tôi vẫn muốn tốc độ chuyển đổi số tại Techombank phải nhanh hơn để có thể cung cấp tốt nhất các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng”, ông nói.

Techcombank đang là ngân hàng hàng đầu Việt Nam, chỉ đứng sau Vietcombank về quy mô lợi nhuận. Ngân hàng đặt mục tiêu lợi nhuận cho năm 2022 ở mức 27 nghìn tỷ đồng, tức khoảng 1,2 tỷ USD. Trước thời điểm hiện tại, Techcombank đã có gần một thập kỷ tăng trưởng liên tục, và ngân hàng đang hướng tới con số tỷ USD, tương đương 47 nghìn tỷ đồng vào năm 2025.

Tuy nhiên, ông Jens Lottner cho biết ngân hàng rất tự tin với các mục tiêu trên. Thậm chí ông nói vui: “Hội đồng quản trị của Techcombank chỉ cho phép chúng tôi rút ngắn thời gian về đích, hoặc tăng thêm các chỉ số tài chính chứ không có chiều ngược lại“. Techcombank lạc quan vốn hóa 20 tỷ USD sẽ đạt được, và vị CEO tin rằng ngân hàng sẽ hoàn thành mục tiêu ấy sớm hơn 1 năm so với thời hạn, tức là vào năm 2024.

Không chủ quan trước những biến động của thị trường tài chính hiện nay, song theo CEO của Techcombank, mọi chỉ số phát triển vẫn đang rất “ổn”.

Thứ nhất, là góc nhìn của nhà đầu tư về môi trường Việt Nam. Hiện nay, Việt Nam là điểm sáng trong bức tranh kinh tế thế giới. Chẳng hạn, nhiều nước có tỷ lệ lạm phát 2 chữ số nhưng ở Việt Nam được kiểm soát ở mức chỉ 3%, trong lúc GDP tăng trưởng ấn tượng ở 7%. Nguồn vốn FDI đến Việt Nam cũng ngày càng nhiều hơn. Các công ty định hạng tín nhiệm quốc tế uy tín đều nâng mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia của Việt Nam. “Mặc dù có những thách thức, nhưng xét một cách tương đối, chúng tôi chắc chắn tình hình của Việt Nam tích cực hơn nhiều các quốc gia trong khu vực và trên thế giới” – ông Jens Lottner nhấn mạnh.

Khi nền kinh tế Việt Nam ổn định, theo CEO của Techcombank, ngành tài chính ngân hàng tất yếu cũng ổn định. Vài năm qua ngành tài chính ngân hàng có lợi nhuận khá tốt và phát triển lành mạnh nhờ chính sách điều hành ổn định, nên dù năm nay có thể giảm đôi chút, nhưng so với khu vực thì vẫn rất tốt.

Thuộc dự án “Inside GemTechnology“ do TopDev hợp tác cùng Techcombank triển khai, chuỗi nội dung thuần “Tech” độc quyền được chia sẻ bởi đội ngũ chuyên gia Công nghệ & Dữ liệu tại Techcombank sẽ được cập nhật liên tục tại chuyên mục Tech Blog | Techcombank Careers x TopDev. Cùng theo dõi & gặp gỡ các chuyên gia bạn nhé!

Các cơ hội việc làm tại Techcombank

Senior Product Owner

Quận Cầu Giấy, Hà Nội - Quận 1, Hồ Chí Minh

Ngân Hàng

Đăng nhập để xem mức lương

Product OwnerScrum Master

Ứng tuyển

Senior Software Developer

Quận Cầu Giấy, Hà Nội - Quận 1, Hồ Chí Minh

Ngân Hàng

Đăng nhập để xem mức lương

Java.NETSoftware Developer

Ứng tuyển

Senior SOC Engineer

Quận Cầu Giấy, Hà Nội - Quận 1, Hồ Chí Minh

Ngân Hàng

Đăng nhập để xem mức lương

JavaPythonC/C++FirmwareIPS/IDSSystem Security

Ứng tuyển

Ở thời đại thói quen thanh toán đang dịch chuyển dần sang xu hướng không dùng tiền mặt, hãy thử hình dung 1 ngày chi tiêu của một người trẻ để thấy chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh sử dụng các app thanh toán thì mọi giao dịch mua bán chỉ mất vài giây.

Từ việc gọi một chiếc xe công nghệ để đi làm, đặt đồ ăn, thức uống, mua sắm các sản phẩm tiêu dùng như: sách, đồ tiêu dùng, quần áo, mỹ phẩm; mua vé máy bay, đi xem phim, đi ăn nhà hàng hay mua sắm ở cửa hàng tiện lợi, đến gửi tiết kiệm, đầu tư, vay mua trả góp,… người dùng đều có thể thực hiện qua app ngân hàng, ví điện tử…

Với thế hệ mà smartphone trở thành vật bất ly thân, đặc biệt đối với những người trẻ, ưa chuộng trải nghiệm công nghệ, xu hướng tài chính không tiền mặt đang ngày càng phát triển mạnh mẽ. Theo số liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước tính đến tháng 4/2022, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 69,7% về số lượng, 27,5% về giá trị; giao dịch qua internet cũng tăng tương ứng 48,39% và 32,76%; qua điện thoại di động tăng tương ứng 97,65% và 86,68%; qua mã QR tăng tương ứng 56,52% và 111,62% so cùng kỳ năm 2021.

Cùng với sự dịch chuyển của người dùng, nhiều phương thức thanh toán số đã ra đời và được đón nhận như: thẻ chip, QR Code, ứng dụng mobile banking… Trong cuộc đua thanh toán số, các ngân hàng thậm chí đã tích hợp nhiều phương thức thanh toán trên 1 app để thỏa mãn mọi nhu cầu thanh toán tiêu dùng của khách hàng.

Ứng dụng Techcombank Mobile của Ngân hàng kỹ thương Việt Nam (Techcombank) là một ví dụ điển hình cho khả năng gói gọn mọi nhu cầu tài chính trên một app điện thoại. Với Techcombank Mobile, người dùng có thể rút tiền từ ATM không cần thẻ, thanh toán, quét và chuyển khoản qua mã QR cá nhân chỉ trong vòng 30 giây, thanh toán các hóa đơn dễ dàng với tính năng tự động (autobill)… Tất tần tật tiền vào, tiền ra đều có thể xử lý qua app với vài thao tác vừa nhanh, vừa tiện, lại vừa dễ dàng quản lý chi tiêu.

Không chỉ thanh toán, Techcombank Mobile còn là một công cụ giúp người dùng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Hệ thống có biểu đồ thu chi hiển thị dòng tiền vào ra giúp người dùng thống kê tình hình chi tiêu trong tháng và gợi ý tiết kiệm với số tiền phù hợp đồng thời hỗ trợ lên kế hoạch tích lũy phù hợp với tình hình tài chính. App còn gợi ý và giúp người dùng làm quen với các sản phẩm đầu tư như: Tiết kiệm, trái phiếu, chứng chỉ quỹ,… và chủ động theo dõi hiệu quả đầu tư. Đây là vòng tròn giải pháp khép kín nhằm giúp người dùng quản lý hiệu quả dòng tiền và nâng cao sức khỏe tài chính.

Cá nhân hóa đến mức tối đa là cách Techcombank gia tăng điểm chạm cảm xúc với người dùng. Nếu đã từng ấn tượng với câu hỏi của mạng xã hội Facebook: Hôm nay, bạn cảm thấy thế nào? Thì ắt hẳn khi mở app Techcombank Mobile, người dùng sẽ chạm ngay vào sự ấm áp với câu chào được cá nhân hóa: “Chào (buổi) + tên đăng ký của bạn”.

Chuyển đổi số là trong lĩnh vực ngân hàng đang diễn ra một cách mạnh mẽ. Đây là cuộc đua gay cấn của các nhà băng để thu hút sự chú ý của khách hàng. Với vai trò tiên phong dẫn dắt chuyển đổi số của ngành, Techcombank luôn đi đầu trong việc tạo ra những trải nghiệm thú vị, tiện lợi cho người dùng. Tuy nhiên, Techcombank đã chọn một hướng đi riêng trong hành trình chuyển đổi số: đó là câu chuyện thấu hiểu người dùng dựa trên dữ liệu và khoa học hành vi từ đó tạo ra  hệ sinh thái sản phẩm của ngân hàng được xây dựng trên tiêu chí lấy “khách hàng là trung tâm”.

Để tạo ra một thao tác đơn giản, tiện lợi cho người dùng trên không gian số là sự đầu tư, tính toán phức tạp của một đội ngũ, là một quá trình vừa xây giải pháp, vừa lấy ý kiến khách hàng để chỉnh sửa nhằm đem đến những trải nghiệm tốt nhất. Chẳng hạn, chỉ trong khoảng 3 giây, thông qua hệ thống định danh điện tử (eKYC), thẻ tín dụng của khách hàng có thể được phê duyệt, phát hành.

Đằng sau những cái nhất đó là một sự đầu tư “khủng” về con người, công nghệ. Techcombank đã dành 500 triệu USD cho chuyển đổi số hóa đến 2025. Chỉ tính riêng năm 2021, Techcombank đã tuyển 3.000 nhân viên, 700 người trong số đó làm về công nghệ, dữ liệu, phát triển bảo mật vận hành…

Nói về khả năng bảo mật của ngân hàng, ông Pranav Seth chia sẻ: “Điều thú vị trong lĩnh vực này, chúng ta đang làm việc với tiền của khách hàng. Chúng tôi quan tâm đến cách mà khách hàng cảm thấy dù họ đang gửi tiền cho ai, người đó đã nhận được tiền và hoàn thành. Những điều nhỏ nhặt đó rất quan trọng. Để đảm bảo mọi thứ đơn giản, anh phải củng cố nó bằng công nghệ phức tạp. Chúng tôi sử dụng một trong những tiêu chuẩn bảo mật tốt nhất thế giới của FIDO Security Alliance, sử dụng tất cả những tiêu chuẩn để tạo ra một môi trường hoàn toàn không mật khẩu, những thuật toán khác nhau để bảo vệ ứng dụng trên điện thoại của bạn.”

“Chúng tôi trân trọng cách mà họ cảm thấy” là câu trả lời của ông Pranav Seth, người đang dẫn dắt hành trình chuyển đổi số của Techcombank về nguyên tắc cốt lõi để ngân hàng không ngừng cải tiến những sản phẩm số để tạo nên những trải nghiệm tuyệt vời cho người dùng.

Gói gọn sản phẩm trên 1 app và trân trọng cảm xúc, trải nghiệm của người dùng, Techcombank đã khiến cho trải nghiệm ngân hàng số của khách hàng trở nên thú vị hơn. Bởi người dùng cảm nhận được chất riêng biệt, cá nhân, được nâng niu cảm xúc trong một thế giới tưởng chừng chỉ được đo lường bằng những tính từ lý tính: an toàn, tiện lợi, dễ dàng. Techcombank đã chọn một con đường khó khăn hơn nhưng thú vị hơn khi “thổi” vào đó những tính từ thiên về cảm xúc: hài lòng, thích thú, thú vị, tự hào…

Đó là cảm giác hài lòng khi chạm vào một ứng dụng chạy mượt, nhanh chóng; là cảm giác thú vị khi được tùy biến ứng dụng theo sở thích cá nhân, sở hữu dãy số mang đậm dấu ấn riêng; cảm giác tự hào khi hành trình tích lũy của mình đã tạo ra kết quả… Đây là những điểm chạm không thể đo đếm bằng những con số nhưng nó có sức mạnh vô hình rất lớn để một thương hiệu ngày càng in đậm vào tâm trí người dùng.

Một nhà cung cấp dịch vụ sẽ không bao giờ biết được khi nào họ sẽ chạm được đến cảm xúc, lòng tin của khách hàng. Những giải pháp mang đến sự an toàn, tiện lợi, dễ dàng là chuyện đương nhiên có thể ngân hàng số nào cũng có, chỉ riêng những trải nghiệm cảm xúc đặc biệt như niềm vui, sự tự hào, hài lòng… được đính kèm trong mỗi trải nghiệm số thì chỉ những người thật sự thấu hiểu, trân trọng cảm xúc và sẵn lòng dốc sức thì mới có thể tạo ra được.

Thuộc dự án “Inside GemTechnology“ do TopDev hợp tác cùng Techcombank triển khai, chuỗi nội dung thuần “Tech” độc quyền được chia sẻ bởi đội ngũ chuyên gia Công nghệ & Dữ liệu tại Techcombank sẽ được cập nhật liên tục tại chuyên mục Tech Blog | Techcombank Careers x TopDev. Cùng theo dõi & gặp gỡ các chuyên gia bạn nhé!

Các cơ hội việc làm tại Techcombank

(Senior) Solution Architect

Quận Cầu Giấy, Hà Nội - Quận 1, Hồ Chí Minh

Ngân Hàng

Đăng nhập để xem mức lương

JavaAWSSolution Architect

Ứng tuyển

(Senior) Enterprise Architect

Quận Cầu Giấy, Hà Nội - Quận 1, Hồ Chí Minh

Ngân Hàng

Đăng nhập để xem mức lương

AWSSolution Architect

Ứng tuyển

Security Engineer

Quận Cầu Giấy, Hà Nội - Quận 1, Hồ Chí Minh

Ngân Hàng

Đăng nhập để xem mức lương

Security Engineer

Ứng tuyển

Anh Nguyễn Quang Huy từng có kinh nghiệm nhiều năm về Khoa học dữ liệu cũng như phát triển và quản lý Hệ thống Dữ liệu lớn (Big Data) khi công tác tại các tập đoàn đa quốc gia tại tại Sing và Mỹ. Được truyền cảm hứng từ những bài toán lớn trên hành trình số hóa mà Techcombank đang giải quyết cho thị trường ngân hàng, Anh Nguyễn Quang Huy đã quyết định quay trở về Việt Nam để đồng hành với đội ngũ Techcombank trong giai đoạn chuyển đổi số mạnh mẽ nhất từ trước đến nay.

Ở thời điểm hiện tại, anh đang giữ vị trí Director, Data Engineer tại Techcombank. Công việc chính của anh là phụ trách xây dựng các hoạt động, dự án liên quan đến Data Lake (Hồ dữ liệu) tại Techcombank. Hãy cùng nghe câu chuyện về Data Lake sẽ giải quyết những bài toán lớn nào cho hàng triệu khách hàng của Techcombank.

Theo anh đâu là tầm quan trọng của dữ liệu trong sự phát triển của Techcombank trong 5 năm tiếp theo?    

Trong tương lai, việc tận dụng dữ liệu sẽ đem lại trải nghiệm hoàn toàn tích cực và mới mẻ cũng như tạo được niềm tin cho khách hàng. Tại Việt Nam, đôi khi chúng ta sẽ có một khoảng cách nhất định giữa người gửi tiền là khách hàng và người giúp giữ tiền là ngân hàng. Để cải thiện điều đó, chiến lược đầu tư lâu dài vào dữ liệu sẽ giúp tăng tính minh bạch, và cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua những thông tin (insights) mà ngân hàng có được khi phân tích dữ liệu khách hàng.

Cụ thể, dựa trên dữ liệu của khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ, ngân hàng có thể giúp khách hàng tạo thói quen tài chính khỏe mạnh, phân tích và đưa ra các gợi ý về việc cơ cấu tài chính cá nhân, đầu tư dài hạn/ ngắn hạn hoặc kế hoạch chi tiêu như thế nào theo từng thời kỳ.. Từ đó giúp khách hàng có những quyết định hợp lý, xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân cho hiện tại và cả trong tương lai. Điều này đã rất phổ biến ở các nước phát triển, do vậy ở Việt Nam đây sẽ là một cơ hội lớn trong những năm sắp tới để ứng dụng dữ liệu vào việc giải quyết những vấn đề tài chính/quản lý tài sản (Wealth Management) cho nhiều phân khúc khách hàng khác nhau.

Được biết hiện tại Techcombank đang tập trung khá nhiều nguồn lực cho Data Lake, vậy Data Lake có tầm quan trọng như thế nào về Big Data của lĩnh vực Banking?

Trước hết, có thể hiểu Data Lake (Hồ Dữ liệu) là một hệ thống dữ liệu tập trung, điểm khác biệt của nó so với Data Warehouse (Kho Dữ liệu) là cho phép lưu trữ & quản lý cả dữ liệu có cấu trúc và không có cấu trúc cùng một chỗ. Đặc biệt, nó còn có thể lưu trữ dữ liệu ở định dạng gốc mà không yêu cầu xử lý đặc biệt, không giới hạn số dung lượng, bản ghi hay số file. Điều này cho phép ngân hàng có thể dễ dàng tiếp cận dữ liệu một cách đa dạng nhất nhằm phân tích, theo dõi, tạo mô hình trong thời gian thực hay ứng dụng Machine Learning hoặc AI để đưa ra các quyết định tối ưu nhất cho cả phía ngân hàng và khách hàng.

Data Lake có thể lưu trữ những dữ liệu hành vi như việc khách hàng đang lướt web như thế nào, truy cập vào đâu (User Behavior Tracking), theo dõi phản ứng của khách hàng trên trang web của ngân hàng, sau khi phân tích dữ liệu chuyên sâu, ngân hàng có thể đưa ra các thay đổi hay tuỳ chọn về kỹ thuật cũng như trải nghiệm người dùng nhằm tạo ra những sản phẩm phục vụ tốt hơn cho những nhóm khách hàng cụ thể. 

Ngoài ra, Data lake tập hợp và quản lý toàn bộ thông tin của một khách hàng trong cùng một hệ thống, nhờ đó cho phép đánh giá sức khỏe tài chính của khách hàng (Credit Scoring – chấm điểm tín dụng) một cách tự động. Dựa trên điểm tín dụng, việc phát hành thẻ tín dụng hay phê duyệt khoản vay có thể được đưa ra ngay lập tức với hạn mức chính xác và phù hợp. Khi đó, khách hàng có thể thực hiện các tác vụ tài chính từ xa một cách tin cậy và an toàn.

Ý tưởng chung của Big Data là cho phép phân tích để đưa quyết định. Ngân hàng có thể dùng lượng dữ liệu khổng lồ của mình (từ các sản phẩm khách hàng sử dụng) để nghiên cứu và tạo ra thêm những sản phẩm mới, trải nghiệm mới cho khách hàng. Về phía khách hàng, những dữ liệu này khi tập trung lại sẽ giúp khách hàng có được cái nhìn tổng quan về tài chính cá nhân, từ đó có thể tạo ra kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp, hướng đến thói quen tài chính khỏe mạnh. Do đó, Big Data, khi được phát triển và sử dụng đúng, có thể được coi là chiếc chìa khóa giúp các ngân hàng có thể tạo ra thế mạnh cạnh tranh trong tương lai. 

Cấu trúc và hệ thống vận hành Data Lake của Techcombank có điểm gì khác biệt so với những cái hiện có trên thị trường. Cách Techcombank triển khai Data Lake như thế nào?

Về mặt kỹ thuật: hệ thống Data Lake của Techcombank được xây dựng trên AWS (một trong những dịch vụ điện toán đám mây – Cloud Service hoàn thiện và tốt nhất trên thế giới), đảm bảo tính an toàn và toàn vẹn của dữ liệu. Đảm bảo độ tin cậy cao cho các dịch vụ cũng như khả năng kiểm soát chặt chẽ.

Về mặt tính năng: hệ thống Data Lake của Techcombank được xây dựng với những tính năng đảm bảo phục vụ được các yêu cầu kinh doanh, lấy khách hàng làm trung tâm (cá nhân, doanh nghiệp, quốc tế, v.v.) trong bối cảnh và thị trường của Việt Nam. Đây chính là điểm khác biệt và cũng là ưu thế lớn của Techcombank khi so sánh với các ngân hàng khác không có nền tảng số tập trung hay các ngân hàng quốc tế không có những hệ thống được xây dựng để đáp ứng toàn diện các yêu cầu đáp ứng theo nhu cầu sử dụng hoặc pháp luật tại Việt Nam.

Thách thức: bài toán nhân lực và chi phí 

• Chi phí: Rất khó có một lời giải tốt nhất cho bài toán xây dựng Data lake cho ngân hàng tại Việt Nam. Với từng hệ thống và sản phẩm, hệ thống tập trung dữ liệu được thiết kế như thế nào, gồm những cấu phần nào, cần đưa qua những qui trình quản lý nào, dữ liệu cần được làm sạch ra sao, v.v… Đó là những thứ rất khó có thể sao chép hay đưa từ nước ngoài về vì các sản phẩm tài chính của Việt Nam khá đặc trưng sơ với khu vực và thế giới. Những nhân tốt bất định nêu trên sẽ khiến chi phí trở thành bài toán khó chúng ta cần đối mặt.
• Nhân lực: Tại Việt Nam, hiện tại có khá nhiều ngân hàng, công ty, và tổ chức làm về dữ liệu hay sản phẩm tài chính (FinTech), ngoài các tổ chức, doanh nghiệp Việt Nam, các tổ chức nước ngoài đơn cử như Trusting Social với sản phẩm đánh giá điểm tín dụng cá nhân, hay NAB (ngân hàng quốc gia Úc) cũng đang tận dụng nhân lực Việt Nam để xây dựng hệ thống ngân hàng số cho thị trường Úc. Hiện tại, chúng ta chưa có quá nhiều nhân lực hiểu rõ về ngành ngân hàng, việc đối mặt với sự cạnh tranh nhân lực từ tổ chức nước ngoài và sự đào thải nhân sự khi đòi hỏi cao về chuyên môn ngành FinTech, khiến cho việc khan hiếm về nhân sự trở thành bài toán khó cho thị trường Việt Nam.

Cơ hội: Giúp người Việt đưa ra những quyết định tài chính quan trọng

Thị trường tài chính ở Việt Nam khác rất nhiều so với thế giới. Ở thế giới vay mua nhà là thị trường lớn nhất trong lĩnh vực tài chính cá nhân, từ đó sẽ phái sinh các sản phẩm tài chính khác như bảo hiểm, tài khoản giám hộ, v.v.. Tuy nhiên ở Việt Nam thì chưa được như vậy, một trong những rào cản lớn nhất của ngân hàng là chưa có đủ dữ liệu để đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác về tín dụng của các cá nhân hay doanh nghiệp vay vốn, dẫn đến việc đánh mất nhiều cơ hội kinh doanh và cung cấp sản phẩm tối ưu cho khách hàng. Vì vậy, Techcombank sẽ tiếp tục tập trung vào chuyển đổi số, đi đầu trong việc sử dụng Data Lake để dùng dữ liệu để giải quyết những bài toán này. Đây dự đoán sẽ là con đường tất yếu mà các ngân hàng, tổ chức tài chính tại Việt Nam bắt buộc phải theo đuổi và tiếp tục ảnh hưởng dài hạn đến xu hướng chung của ngành lẫn kinh tế Việt Nam. Đơn cử, Quý 1 vừa qua, Vietcombank cũng mới vừa thành lập bộ phận chuyên về dữ liệu CDAO, hay VPBank cũng đang đầu tư rất mạnh vào hệ thống dữ liệu.

Khi tất cả ngân hàng cùng tham gia vào quá trình chuyển đổi số, chúng ta sẽ được thấy nền tài chính Việt Nam trở nên mạnh khỏe hơn nhờ tăng khả năng minh bạch, tăng tính tập trung dữ liệu. Điều đó cũng cho phép các ngân hàng liên kết với nhau dễ dàng hơn. Từ đó, thúc đẩy nền tài chính Việt Nam phát triển vượt bậc. 

Hơn thế nữa, Data Lake cho phép Techcombank, với vai trò người hỗ trợ quản lý tài sản của khách hàng, có thông tin đầy đủ về phân bổ tài sản và thói quen tài chính của mỗi khách hàng, từ đó giúp khách hàng có hiểu biết sâu sắc hơn về sức khỏe tài chính cá nhân, định hướng phân bổ, sử dụng tài chính hợp lý và dài hạn hơn. Mục tiêu cuối cùng là giúp khách hàng có thể đưa ra những quyết định tài chính chính xác hơn trong cuộc sống hằng ngày. 

Mô hình làm việc trong phòng ban liên quan đến Data Engineering sẽ như thế nào?

Trong bộ phận Data Engineering sẽ có 2 nhóm: 

• (1) Nhóm sẽ chuyên vào nền tảng của Data Lake: thiết kế các hệ thống dùng chung cho tất cả bài toán liên quan đến dữ liệu.
• (2) Nhóm phục vụ các khối nghiệp vụ: thiết kế các bài toán hay dự án (project) rất là cụ thể của một phòng ban nghiệp vụ nào đó liên quan đến các khối nghiệp vụ riêng biệt.

Những kỹ năng và tư duy mà các Data Engineer cần trang bị khi làm việc với “Hồ Dữ Liệu” tại Techcombank.

Data Engineer (DE) vs Software Engineer (SE): Hiện tại, nhân lực trực tiếp làm về Data còn khá hạn chế trong khi thị trường đang có nhu cầu ngày càng cao. Thông thường các bạn DE sẽ có xuất phát điểm là SE, sau một thời gian phát triển, các bạn có định hướng làm về dự liệu và cơ hội tiếp xúc với dữ liệu lớn có thể chuyển hướng công việc sang DE. Nói đơn giản, các bạn làm DE là những bạn SE chuyên tập trung vào backend (nắm vững vào quản lý hệ thống, xây dựng hệ thống) và xử lý Data (về mặt skills). Nếu các bạn muốn phát triển về mảng DE, thì nên trang bị và trau dồi thêm cho mình về thiết kế hệ thống backend, các ngôn ngữ lập trình được thiết kế cho backend, và đặc biệt những công nghệ, kỹ thuật backend liên quan đến dữ liệu (Database, ETL, etc.).

Ai là người phù hợp? Trong lĩnh vực phát triển phần mềm nói chung, những bạn thiên về trải nghiệm người dùng sẽ chọn hướng front-end, còn những bạn thiên về làm micro-service hay thuật toán sẽ chọn back-end. Đối với vị trí DE, bên cạnh các yêu cầu về kinh nghiệm back-end thì bạn cần phải yêu thích làm việc với dữ liệu, chẳng hạn có khả năng nhìn vào một bảng dữ liệu, suy nghĩ hay phân tích dữ liệu đó, đưa ra những ý tưởng về việc tổ chức hay sử dụng dữ liệu 1 cách tối ưu nhất.

Điều gì khiến anh lại lựa chọn làm trong mảng Banking và đặc biệt là lựa chọn gắn bó với Techcombank?

Một trong những lý do chính là mình muốn học hỏi và nâng cao kiến thức chuyên môn (Domain Knowledge) của mình trong lĩnh vực Fintech – một ngành mà mình rất quan tâm và yêu thích. Bênh cạnh đó, trong suốt quá trình làm việc tại Sing hay US, mình có nhiều cơ hội cộng tác và làm việc với nhiều đội ngũ công nghệ tại Việt Nam, qua đó hiểu được rõ hơn về tiềm năng phát triển của thị trường trong tương lai, đặc biệt là mảng số hóa ngân hàng.  

Techcombank có những bài toán rất lớn và thú vị về thị trường tài chính mà không phải ngân hàng nào cũng có được. Song song đó, môi trường làm việc cởi mở, mọi người đều có cơ hội tham gia trong mỗi quyết định, sự có mặt của các đối tác lớn và tin cậy như AWS, Adobe, Microsoft… cũng là một yếu tố thúc đẩy tôi gia nhập đội ngũ của nhà Techcombank. 

Mình tin rằng Techcombank sẽ luôn là một điểm đến lý tưởng cho nhân sự Công nghệ và Dữ liệu tại Việt Nam, những người muốn làm việc trong các bài toán phức tạp, có ảnh hướng lớn đến khách hàng và xã hội, muốn tìm kiếm cơ hội tiếp cận các công nghệ mới nhất trên thế giới ,  sở hữu những kinh nghiệm dẫn dắt hành trình số hóa ngân hàng. Nếu anh chị em nào đang có ý định hoặc cân nhắc về cơ hội nghề nghiệp tại Techcombank có thể để lại bình luận bên dưới hoặc liên hệ trực tiếp với Huy, Huy rất sẵn lòng chia sẻ cùng mọi người nhé.

Cảm ơn anh về những chia sẻ rất sâu sắc về lĩnh vực này, chúc anh và đội ngũ Data ngày càng phát triển mạnh mẽ và gặt hái được nhiều thành công hơn trong thời gian tới.

Thuộc dự án "InsideGem Technology" do Techcombank x TopDev triển khai, chuỗi nội dung thuần Tech "độc quyền" được chia sẻ bởi đội ngũ Tech Leader đến từ Silicon Valley tại Techcombank sẽ được cập nhật liên tục tại chuyên mục Tech Blog Techcombank x TopDev. Cùng theo dõi & gặp gỡ các chuyên gia bạn nhé!

Các cơ hội việc làm tại Techcombank

TECH & DATA MANAGEMENT ASSOCIATE ( 18-MONTH FAST TRACK)

Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội - Quận 1, Hồ Chí Minh

Ngân Hàng

Đăng nhập để xem mức lương

JavaPython.NETBig DataQA/QCDatabase AdministratorNetworkIT SecurityData Architecture

Ứng tuyển

Senior Data Engineer

Quận Cầu Giấy, Hà Nội - Quận 1, Hồ Chí Minh

Ngân Hàng

Đăng nhập để xem mức lương

JavaPythonScalaData Engineer

Ứng tuyển

Expert, Software Engineering (Data Operations)

Quận Cầu Giấy, Hà Nội - Quận 1, Hồ Chí Minh

Ngân Hàng

Đăng nhập để xem mức lương

PythonAWSCI/CDSoftware EngineerETLData Operation

Ứng tuyển

Bài viết liên quan

Data is all about orchestration (Tầm quan trọng của việc điều phối khi làm việc với dữ liệu)

Bài viết đến từ anh Vũ Tuấn Nghĩa - Quản lý cao cấp hoạch định dữ liệu Data Engineering team @Techcombank Data orchestration là một khối xây dựng cốt lõi của các hệ thống ETL dữ liệu, và là một công cụ đã có từ lâu đời và được áp dụng trong nhiều hệ thống khác nhau. Khi xây dựng Data Lake tại Techcombank, chúng mình có cơ hội thiết kế nhiều component/system từ đầu, từ hệ thống Data sourcing đến Datalake, đến hệ thống data ETL pipeline trên các zones của Data Lake. Để đáp ứng các nhu cầu và thách thức thực tế, ta cần có một hệ thống Data orchestration để giải quyết các bài toán: Cơ chế trigger các downstream job một cách linh hoạt mà không gây khó khăn trong quá trình vận hành Rút ngắn thời gian phát triển, xây dựng và kiểm thử Hạn chế sự phụ thuộc lẫn nhau gây ra chain failure Hôm nay chúng ta sẽ tìm hiểu về Data orchestration và cách giả [...]

Chia sẻ từ TechcombankLập Trình

Chi tiết

Data Modeling with DynamoDB: Single table design (Xây dựng mô hình dữ liệu với DynamoDB: Thiết kế bảng đơn lẻ)

Bài viết đến từ anh Vũ Tuấn Nghĩa - Quản lý cao cấp hoạch định dữ liệu Data Engineering team @Techcombank DynamoDB là một dịch vụ cơ sở dữ liệu NoSQL cung cấp hiệu năng nhanh và nhất quán - có khả năng mở rộng và linh hoạt trong cách sử dụng. Khác với cơ sở dữ liệu quan hệ (RDMS), DynamoDB không sử dụng joins và các cấu trúc quan hệ khác để lưu trữ và truy vấn dữ liệu. Thay vào đó, bạn sẽ thiết kế table của mình theo Single design table - 1 table duy nhất phục vụ toàn bộ application hay service, việc này giúp hiệu suất đọc và ghi nhanh hơn ở scale lớn và giảm chi phí cloud. Trong bài viết này, chúng mình sẽ khám phá các lợi ích và thách thức của việc sử dụng Single design table trong DynamoDB, cũng như cách Datalake ở Techcombank sử dụng để đáp ứng và tối ưu như cầu sử dụng. Single table design Trong tài liệu trang chủ AWS có đề cập: You should maintain as few tables as [...]

Chia sẻ từ TechcombankLập Trình

Chi tiết